По данным Национального банка Республики Казахстан, в 2024 году казахстанцы отправили за рубеж через системы международных денежных переводов 789 миллиардов тенге. Общий объем переводов, включая операции между физическими лицами, достиг 1,05 триллиона тенге, что на 21 процент меньше по сравнению с предыдущим годом.

Как показывают официальные данные, большинство переводов осуществлялось без открытия банковского счета и имело трансграничный характер, направляясь преимущественно в Узбекистан, Россию, Турцию, Грузию и Кыргызстан. В то же время значительные суммы поступали в Казахстан из России, США, Южной Кореи, Узбекистана и Турции. Основными валютами переводов были доллары США и тенге. Так, в марте 2024 года из Казахстана было отправлено 192,4 тысячи транзакций на сумму 59,3 миллиарда тенге.

В апреле 2025 года, согласно данным Нацбанка, объем международных переводов составил 151,3 тысячи транзакций на сумму 60,1 миллиарда тенге. Это на 4,3 процента больше по количеству операций и на 20,3 процента больше по объему по сравнению с мартом 2025 года. Для переводов казахстанцы чаще всего используют системы Western Union, MoneyGram, UPT и «Золотая Корона».

Сегодня отправить деньги за границу проще простого – процесс занимает не больше времени, чем выпить чашку кофе. Однако вместе с удобством существуют и риски: потери на курсах валют, высокие комиссии и угроза мошенничества. Специалисты портала Fingramota.kz рассказали, как минимизировать эти риски и сделать переводы безопасными и выгодными.

БАНКОВСКИЕ ПЕРЕВОДЫ

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication – Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) – это глобальная система, через которую ежедневно проходят миллионы транзакций. Ее можно сравнить с защищенным мессенджером для банков, где они обмениваются стандартизированными сообщениями. Такая стандартизация ускоряет обработку запросов и проведение международных переводов. Отправить деньги посредством SWIFT можно через отделение банка или мобильное приложение.

Важно понимать, что SWIFT не передает деньги напрямую, а отправляет зашифрованные платежные инструкции. Например, банк в Казахстане отправляет банку за рубежом указание выдать определенную сумму получателю. Это возможно при наличии корреспондентских счетов между банками. После получения инструкции банк-получатель выдает деньги.

Преимущества:

– высокая скорость, особенно с сервисом SWIFT GO, где переводы могут быть мгновенными;

– надежная защита благодаря современным технологиям шифрования;

– глобальный охват: система объединяет тысячи финансовых организаций по всему миру, позволяя отправлять деньги практически в любую страну.

Недостатки:

– потери на конвертации валют, так как переводы часто проводятся в одной валюте, а выдаются в валюте страны-получателя;

– высокие комиссии, зависящие от суммы перевода и политики банка. Размер комиссии может существенно различаться.

СИСТЕМЫ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ

Среди систем денежных переводов наиболее популярна Western Union, которая работает более 150 лет и охватывает свыше 200 стран и территорий. Она позволяет быстро отправлять и получать деньги практически в любой точке мира. Перевод можно осуществить наличными, онлайн или через мобильное приложение, а получить – наличными, на карту или электронный кошелек. Максимальная сумма перевода составляет 7 300 долларов США или эквивалент в тенге.

Преимущества:

– надежная защита от мошенничества: каждому переводу присваивается уникальный код (MTCN) для отслеживания статуса;

– современные технологии защиты данных и системы противодействия мошенничеству;

– удобство: для отправки и получения средств не требуется банковский счет – достаточно удостоверения личности и номера перевода.

Недостатки:

– скрытые комиссии из-за внутреннего обменного курса, который может быть менее выгодным, чем рыночный;

– различия в способах получения денег: в некоторых странах перевод доступен только в отделениях банков;

– ограничения по суммам и высокие комиссии в ряде стран, по сравнению с цифровыми сервисами, такими, как Wise или Revolut.

ЭЛЕКТРОННЫЕ КОШЕЛЬКИ

Электронный кошелек – это цифровой инструмент для хранения, отправки и получения денег в интернете. Он функционирует как обычный кошелек, но в онлайн-пространстве: его можно пополнять с карты или счета, использовать для оплаты покупок, переводов, получения зарплаты или кэшбэка. Среди популярных в Казахстане – WebMoney, известный высоким уровнем безопасности и строгим контролем транзакций.

Преимущества:

– низкие комиссии внутри системы: например, перевод между кошельками WebMoney составляет всего 0,8 процента (максимум 50 долларов);

– высокий уровень безопасности благодаря двухфакторной аутентификации, проверке транзакций и подтверждению личности для крупных сумм;

– удобство: наличие внутренней биржи для обмена валют, возможность создания счетов, использования для фриланса и арбитражных сделок.

Недостатки:

– сложный интерфейс, который может быть неудобным для новичков;

– дополнительные комиссии (от двух процентов и выше) при выводе средств на карту или банковский счет;

– нестабильная работа службы поддержки: пользователи отмечают долгое ожидание ответов на запросы;

– WebMoney особенно удобен для фрилансеров, работающих с заказчиками из СНГ и Восточной Европы, или для переводов родственникам, использующим эту систему.

ЗАЩИТА ОТ МОШЕННИКОВ ПРИ МЕЖДУНАРОДНЫХ ПЕРЕВОДАХ

1. Не разглашайте данные перевода. Номер перевода (например, MTCN) и другие детали могут быть использованы мошенниками.

2. Будьте внимательны при оформлении. Убедитесь, что никто не видит вводимых данных, и храните информацию о переводе в надежном месте.

3. Переводите деньги только доверенным лицам. Отправка незнакомцам повышает риск мошенничества.

4. Остерегайтесь запросов на квитанции. Если кто-то просит копию квитанции или данные перевода, это обман. Переводы не используются для подтверждения платежеспособности.

5. Игнорируйте звонки и сообщения якобы от банка. Банки не запрашивают переводы через звонки или сообщения.

6. Избегайте оплаты через переводы на интернет-аукционах. Это популярная схема мошенников.

7. Не переводите деньги за «призы». Лотереи не требуют предварительной оплаты налогов или сборов – это уловка.

8. Проверяйте сайты. При онлайн-переводах используйте только официальные сайты платежных систем, избегая фишинговых страниц.

СРАВНЕНИЕ СТОИМОСТИ И БЕЗОПАСНОСТИ

– SWIFT: подходит для крупных переводов и стран с развитой банковской системой. Высокая безопасность, но комиссии и конвертация могут быть дорогими (от $10–50 и выше за перевод);

– Western Union, «Золотая Корона»: удобны для быстрых переводов без счета, но комиссии (один-пять процентов) и внутренний курс увеличивают затраты. Безопасность высокая благодаря MTCN и проверкам;

– электронные кошельки (WebMoney, Wise): лучший выбор для фрилансеров и переводов в СНГ/Европу. Комиссии ниже (0,8 – двух процентов), но вывод на карту добавляет расходы. Безопасность обеспечивается аутентификацией и верификацией.

Рекомендации:

– для максимальной экономии используйте Wise или Revolut, если они доступны, из-за прозрачных комиссий и рыночного курса;

– для безопасности выбирайте SWIFT или Western Union, особенно для переводов в дальние страны;

– для удобства WebMoney подходит для СНГ, но требует изучения интерфейса;

– проверяйте получателя и сохраняйте подтверждения транзакций.

Виктор ПАНАЕВ