С сентября 2024 года в Казахстане действуют новые правила оформления кредитов, требующие обязательного согласия супруга для займов свыше одной тысячи МРП, что в 2025 году составляет 3 932 000 тенге. С увеличением МРП в будущем эта сумма будет расти. Как отмечают эксперты Fingramota.kz, нововведение направлено на защиту семейного бюджета и снижение рисков мошенничества. Рассказываем, как работает новая норма, как оформить согласие и что учесть перед взятием кредита.

Ранее согласие супруга требовалось только для ипотечных кредитов, поскольку недвижимость считается совместно нажитым имуществом, а суммы таких займов значительны. Теперь же правило распространяется на все крупные потребительские кредиты свыше одной тысячи МРП. Эта мера предотвращает необдуманные займы, которые могут поставить семью в сложное финансовое положение. Кроме того, нововведение защищает от мошеннических схем, когда кредит оформляется без ведома второго супруга. Если заем выдан без согласия, его можно оспорить в суде, что делает систему кредитования более безопасной.

Согласие можно оформить несколькими способами. В бумажной форме: в отделении банка или микрофинансовой организации (МФО) в свободной форме. Электронно: через портал eGov или мобильное приложение банка/МФО, если супруг также является клиентом. В этом случае обязательна биометрическая идентификация. Важно, что перед подписанием договора кредитор проверяет семейное положение заемщика через систему «ЗАГС» Министерства юстиции. Если сумма займа превышает одну тысячу МРП, без согласия супруга кредит не выдадут. Это требование закреплено законом и обеспечивает защиту прав обоих супругов.

Новые нормы начали действовать с 1 сентября 2024 года в рамках Закона «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам минимизации рис­ков при кредитовании, защиты прав заемщиков, совершенствования регулирования финансового рынка и исполнительного производства». Эти изменения повышают прозрачность и безопасность кредитного рынка.

Перед тем как взять кредит, важно тщательно оценить свои возможности.

Проверьте долговую нагрузку. По закону платежи по всем кредитам не должны превышать 50 процентов вашего ежемесячного дохода. Банки и МФО обязаны отказать в новом займе, если ваша долговая нагрузка близка к этому пределу. Также кредит не одобрят, если у вас есть просрочки по другим займам более 90 дней.

Составьте финансовый план. Перед оформлением кредита пропишите семейный или личный бюджет, учитывающий ежемесячные выплаты по займу. Определите, от каких расходов придется отказаться, чтобы избежать финансовых трудностей. Не рассчитывайте на нестабильные доходы (например, разовые подработки) для погашения кредита. Планируйте бюджет, исходя из самого пессимистичного сценария, чтобы быть готовым к непредвиденным обстоятельствам.

Избегайте рискованных инвестиций. Не используйте заемные средства для вложений в криптовалюты, ценные бумаги или сторонние проекты с негарантированным доходом. Кредит на бизнес допустим, только если вы четко понимаете, как он принесет прибыль, достаточную для погашения долга.

Сравните банковские предложения. Изучите условия разных банков: ставки, комиссии, правила досрочного погашения. Читайте отзывы, задавайте вопросы консультантам и не верьте рекламным обещаниям. Ответственный выбор банка минимизирует скрытые расходы.

Создайте резервный фонд. Обеспечьте финансовую подушку безопасности, чтобы в случае форс-мажора погашать кредит вовремя и сохранить хорошую кредитную историю.

Очень важно заранее изучить детали договора. Убедитесь, что вы понимаете все условия: комиссии, права и обязанности, ограничения по досрочному погашению. После подписания изменить условия будет невозможно.

Выберите удобную дату платежа. Установите дату выплаты через два-три дня после получения основного дохода (например, зарплаты), чтобы избежать просрочек из-за технических сбоев.

Задавайте вопросы. Если что-то в договоре непонятно, уточняйте у консультантов. Банки заинтересованы в ответственных клиентах, поэтому не стесняйтесь переспрашивать.

Кредит – это серьезное финансовое обязательство, влияющее на благополучие всей семьи. Новое правило о согласии супруга для крупных займов подчеркивает важность совместных решений. Оно защищает от необдуманных шагов и мошеннических схем, обеспечивая финансовую безопасность.

Ришат МАХСУТОВ