По данным Министерства внутренних дел РК, за май 2022 года зарегистрировано 163 уголовных дел по ст. 217 «Создание и руководство финансовой (инвестиционной) пирамидой», что почти наполовину больше, чем за январь текущего года (91 уголовное дело).

За создание финансовых пирамид в Казахстане будет ужесточена ответственность, а за рекламу – установлена уголовная ответственность. Законопроект, который будет это регламентировать, одобрен в двух чтениях сенаторами и направлен на подпись Главе государства.

Разновидностей современных пирамид сегодня много, но работают они по единому принципу – средства к ним поступают за счет постоянного привлечения новых участников. Как только поток людей и денег заканчивается, пирамида рушится. Fingramota.kz опросила экспертов, которые рассказали, по каким признакам можно выявить обман, и дали свои рекомендации.

– Обманутые вкладчики, доверившись организаторам финансовых пирамид, теряют свои сбережения. К примеру, в настоящее время в Актобе идет громкий процесс по делу о четырех финансовых пирамидах – это «Еstate Ломбард», «Нурали капитал», «Выгодный заем» и «Гарант 24». Потерпевшими признаны более 17 тыс. человек со всех регионов Казахстана. По данным полиции, размер причиненного ущерба составил более 30 млрд тенге.  Многие из потерпевших продавали последнее жилье, автомобили и тут же вкладывали средства в пирамиды в надежде на быстрый и легкий заработок. Организаторы финпирамид обещали высокие проценты – от 35 процентов в месяц за вложения, но давали подзаработать только первым участникам, а остальных кормили обещаниями. Чтобы вовлечь в пирамиду максимальное количество людей, в СМИ, в соцсетях и через известных блогеров шла активная и агрессивная реклама, – рассказывает Нуркен Шардарбеков, представитель Общественного фонда «Финансовая культура Казахстана», проекта Stop-piramida.kz.

По его словам, граждане стояли по полдня в очередях, чтобы добровольно отдать свои средства неизвестным людям. Он сетует, что граждане редко проверяют информацию о различных инвестиционных онлайн-проектах в сети, а также наличие у «финансовых компаний» лицензии на сайте Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка (Агентство).

«Один пострадавший из Кызылорды вложил в 2020 году в финпирамиду последние 700 тыс. тенге, при этом он стоял в очереди несколько часов. Перед ним выбежала женщина из офиса, так как подъехали покупатели ее машины, быстро продала ее и тут же забежала с деньгами обратно, передав их организаторам пирамиды. А в 2021 году этот же человек из Кызылорды попал в сети телефонных мошенников, которые оформили на него кредиты на общую сумму в 22 млн тенге! Сейчас все его имущество – квартира, авто – находятся в залоге у кредитных организаций, которые требуют у него выплаты по займам. Он остался без средств к существованию и без семьи», – рассказывает Нуркен Шардарбеков.  

ИНВЕСТИЦИИ В НИКУДА

– Вообще все, что можно назвать пирамидой, – это когда денежные средства привлеченных вкладчиков направляются на выплату тем, кто был в первой очереди, а реального бизнеса нет, – говорит Александр Дронин, заместитель председателя правления АО «BCC Invest».

Основатели финансовой пирамиды обещают инвесторам высокую доходность, которую невозможно поддерживать длительное время. И погашение обязательств пирамиды перед всеми участниками заведомо невыполнимо.

Он отмечает, что финансовые пирамиды умело маскируются под любые организации. Часто они позиционируют себя как инвестиционное предприятие. В своей рекламе они используют слоганы: «перспективный бизнес», «высокотехнологичная компания», «инновационный проект». Также мошенники маскируются под управляющие компании, потребительские кооперативы, букмекерские конторы и т.д.

– Все больше пирамид создается в социальных сетях и мессенджерах. Поэтому будьте осторожны, если вас приглашают присоединиться к различным чатам, общей беседе в социальных сетях. Вы можете попасть в онлайн-пирамиду, – предупреждает А. Дронин.

Он приводит пример: мошенники создают чат в популярном мессенджере, активно привлекают в него пользователей и предлагают инвестировать в «очень прибыльное дело». Допустим, вы вносите 70 тыс. тенге, ждете неделю, пока ваши деньги якобы крутятся на западном рынке ценных бумаг, а потом получаете 150 тыс. тенге. А если привлечете двух участников – размер дивидендов увеличится. Кто-то начинает писать в чат, что уже получил прибыль и всем советует тоже вложиться. Когда собирается определенная сумма денег, мошенники удаляют чат и исчезают со всеми «стартовыми» деньгами горе-инвесторов.

Не менее активно, чем соцсети и мессенджеры, работают так называемые «инвестиционные сайты».

– В основном сейчас наблюдается тенденция рекламы инвестиций в криптовалюты. Мошенники создают инвестиционный сайт и сообщают, что якобы легально торгуют криптовалютами, акциями зарубежных компаний, бижутерией, туристическими путевками или другими услугами и товарами», – рассказывает Еркебулан Койшибаев, старший оперуполномоченный по особо важным делам департамента полиции г.Алматы. – При этом они пишут, что у них работают специалисты высокого класса, которые инвестируют в криптовалюты уже 10 лет и получают большую прибыль. Поэтому они, дескать, тоже хотят, чтобы вы имели доход, и предлагают инвестировать в их компанию».

Еркебулан Койшибаев подробно объяснил, как работает стандартная мошенническая схема через «инвестиционный сайт»: «Вы заводите свой аккаунт на их сайте, вводите данные, вносите денежные средства, в основном через электронные кошельки, к примеру, Qiwi или AdvCash-сервис. Заходите в свой личный кабинет на их сайте, 10 тыс. долларов вносите на свой счет.

На следующее утро вам звонит представитель компании, который подтверждает получение денег и рассказывает о том, куда будут направлены его инвестиции и какую прибыль он получит.  Мошенники, они же социальные инженеры, играют на человеческих эмоциях, желании быстро разбогатеть. «Вы наш любимый клиент, ваши дивиденды растут, и скоро вы будете богатым», – обещают они. Спустя неделю-месяц инвестор видит на своем счету не 10 тыс., а 50 тыс. долларов. То есть мошенники рисуют на сайте график доходов своих клиентов.  Те, кто хочет вывести свои деньги, сделать это не может. Хотя на сайте есть кнопка «Вывод денежных средств», но по факту она не работает. Представители компании для вывода средств просят оплатить услуги нотариуса, адвоката, юриста, либо на таможне и т.д. Это происходит до тех пор, пока человек не поймет, что попал в ловушку мошенников».  

КАКАЯ РАБОТА ПРОВОДИТСЯ ПО ПРОТИВОДЕЙСТВИЮ С ФИНПИРАМИДАМИ?

В 2020 году Агентством создан коллегиальный орган, деятельность которого в первую очередь направлена на выработку эффективных мер по выявлению финансовых пирамид и прекращению их деятельности. Это Межведомственная рабочая группа, в состав которой входят представители Агентства, Генеральной прокуратуры РК, Национального Банка Казахстана, МВД РК, Агентства РК по финансовому мониторингу, а также Министерства информации и общественного развития РК, рассказывает Максат Шагдаров, начальник управления противодействия злоупотреблениям на финансовом рынке Агентства.

По его словам, Агентство регулярно информирует правоохранительные органы о выявленных организациях с признаками финансовой пирамиды. Так, с начала 2022 года направлена информация по 14 субъектам в Агентство РК по финансовому мониторингу (в 2021 году – 73) и по 36 субъектам в МВД РК (в 2021 году – 135).

Также Агентством составлен и постоянно актуализируется список организаций, имеющих признаки недобросовестной деятельности. В настоящее время список включает 154 субъекта, деятельность которых находится вне периметра финансового лицензирования и регулирования.

Список сформирован на основе рассмотрения обращений и жалоб физических и юридических лиц, взаимодействия с государственными органами и общественными организациями, представляющими институты гражданского общества.

В этой связи, совершение финансовых операций с организациями, указанными в списке Агентства, может нести повышенные риски потери вложенных средств для граждан, предупреждает М. Шагдаров. 

КАК РАСПОЗНАТЬ ФИНАНСОВУЮ ПИРАМИДУ?

Пирамидостроители могут завлекать яркой рекламой, пускать пыль в глаза, показывая красивые картинки безбедной жизни, приглашают в офисы, показывая красочные презентации и устраивая различные розыгрыши. По словам М. Шагдарова, в 2021 году в целях превентивного выявления субъектов с признаками финансовых пирамид Агентством разработан перечень из 39 признаков финансовых пирамид. Он перечисляет основные из них.

Первый признак – отсутствие лицензии финансового регулятора. Следует знать, что финансовые пирамиды не относятся к финансовым организациям и не имеют лицензии Агентства на прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц, а также на осуществление деятельности на рынке ценных бумаг, соответственно, они не подконтрольны финрегулятору.

«Если организация зарегистрирована за рубежом – это не повод ей доверять. Наведите как можно больше справок о данной компании, ее руководителях, проектах. Можно проверить деловую репутацию компании по публикациям в авторитетных СМИ, специализирующихся на экономических и финансовых новостях. Поищите независимые отзывы в сети, а не те, которые предлагает компания», – советует М. Шагдаров.

Второй признак – гарантия сверхвысокой прибыли и обещание вознаграждения за приведенных клиентов.

– Не верьте, если вам обещают завышенные проценты, а порой и ежедневный доход, а также бонусы за каждого приведенного вами человека. Это явный признак финансовой пирамиды. Вам гарантируют доходность? Это уже тревожный звоночек, значит, вас пытаются заманить в сомнительный проект, – говорит М. Шагдаров.

Третий признак финансовой пирамиды – анонимность, отсутствие конкретной информации об учредителях и руководителях компании или проекте.

– Очень часто финансовые пирамиды заявляют о том, что они ведут свою деятельность в сферах, которые ассоциируются с высокой доходностью: нефтедобыча, золотодобыча, строительство, микрофинансовая деятельность, рынок Forex. Вас должно насторожить, если компании не могут предоставить информацию о привлеченных средствах и другую отчетность. К примеру, если компания организована в форме юридического лица, то на ее сайте должны быть размещены учредительные документы, а у пирамиды этого нет, – отмечает М. Шагдаров.

 ДРУГИМИ ПРИЗНАКАМИ ФИНПИРАМИД ЯВЛЯЮТСЯ

– агрессивная реклама в интернете, мессенджерах и социальных сетях;

– использование в наименовании, символике, рекламных объявлениях слов и словосочетаний, делающих их похожими на известные компании, бренды;

– отсутствие офиса или наличие номинального офиса, к примеру, по месту регистрации юридического лица или месту проживания физического лица;

– регистрация компании на офшорах (Кипр, Сейшельские острова, Белиз и т.п.);

– инвестиции в несуществующие активы или проекты, с обещанием выплаты гарантированного дохода, существенно превышающего рыночный уровень;

– договор сформулирован так, что у компании, физического лица или публичного проекта отсутствуют какие-либо обязательства перед инвестором. Либо договор сформулирован таким образом, что возврат денежных средств становится невозможным, даже в случае прекращения договорных отношений и невыполнения обязательств, и т. д.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ВЫ ПОПАЛИ В ФИНПИРАМИДУ?

В первую очередь, постарайтесь вывести свои деньги из пирамиды. Ее организаторы будут убеждать вас остаться, обещая баснословную прибыль, либо могут запугивать штрафами, судебными исками. Если пирамида была организована недавно, и ее организаторы боятся огласки, то они могут позволить вам снять свои деньги. Но зачастую вернуть вложенные в финпирамиды деньги невозможно.

Обязательно сообщите о финансовой пирамиде в правоохранительные органы, подготовьте доказательства того, что вы передавали деньги мошенникам. Это могут быть договор, выписки по банковскому счету, скриншоты переписок с организаторами. Напишите заявления в полицию и прокуратуру с просьбой провести расследование. Даже если у вас не получится вернуть свои деньги, то, возможно, вы станете человеком, который добьется справедливости – пирамиду найдут, расформируют и другие люди не попадутся в те же сети, что и вы.

Главный совет, чтобы не попадаться в сети финпирамид – повышать свой уровень финансовой грамотности, посещать специализированные курсы, читать литературу и статьи по данной теме. К примеру, на сайте Fingramota.kz функционирует раздел «Осторожно, мошенники», в котором вы можете ознакомиться с полезной информацией по теме противодействия финансовым пирамидам.

Postfactum.kz from Fingramota.kz