Финансовые пирамиды в Казахстане – это одна из наиболее актуальных проблем в обществе. Так, по данным Министерства внутренних дел РК, за май 2022 года зарегистрировано 163 уголовных дел по ст. 217 «Создание и руководство Финансовой (инвестиционной) пирамидой», что почти на половину больше, чем за январь этого же года (91 уголовное дело).

Несмотря на то, что информации о финансовых мошенниках в сети предостаточно, казахстанцы продолжают вкладывать сбережения в сомнительные «инвестиционные» проекты. Желание быстро заработать толкает людей не только самим влезть в долги, но и затянуть в это предприятие родных и друзей. В итоге теряются деньги и доверие близких. Разновидностей современных пирамид сегодня много, но работают они по единому принципу – средства к ним поступают за счет постоянного привлечения новых участников. Как только поток людей и денег заканчивается, пирамида рушится. Основатели финансовой пирамиды обещают инвесторам высокую доходность, которую невозможно поддерживать длительное время. И погашение обязательств пирамиды перед всеми участниками заведомо невыполнимо. Вместе с тем, финансовые пирамиды обладают рядом общих признаков. Это масштабная реклама в СМИ, интернет-ресурсах, в том числе в социальных сетях, с обещанием высокой прибыли, пассивного дохода. При этом компания предлагает выкупить у клиентов движимое или недвижимое имущество по цене выше рыночной (в рассрочку от трех месяцев, либо по минимальной процентной ставке), а также наоборот клиентам предлагают купить движимое или недвижимое имущество по цене ниже рыночной (с обязательным авансовым платежом). Далее, обязательным условием является покупка товара/услуги на определенную сумму и привлечение дополнительно нескольких лиц (при этом отсутствуют розничные продажи).

О том какая ответственность предусмотрена за организацию финансовых пирамид в Казахстане рассказывают наши специалисты.

Азамат БЕККУЛОВ, юридический консультант:

– Как гласит норма ст.217 УК РК, за создание и руководство финансовой пирамидой предусмотрена уголовная ответственность. В июле 2022 года введена в Уголовный кодекс новая норма ст. 271-1, предусматривающая уголовную ответственность за рекламу финансовой пирамиды. Однако, число появляющихся такого рода компаний не прекращается, так как люди всегда будут хотеть легкой наживы. Необходимо признать, что в нашем государстве правовая культура и финансовая грамотность населения на низком уровне, которые необходимо поднимать и развивать. Считаю, что нужно создать институты, где будет подробное разъяснение признаков такого рода компаний, и установить жесткий контроль над оборотом денежных средств. Думаю, что в нашей стране сейчас поэтапно внедряются подобные механизмы, главное, чтобы они в совокупности работали эффективно.

Дмитрий АКМАЕВ, главный специалист департамента по защите прав потребителей финансовых услуг АРРФР РК:

– В первую очередь стоит понимать, что финансовые пирамиды – это не только бич Казахстана, это проблема многих стран, как богатых, так и бедных. Проблема в том, что народ имеет желание быстро получить деньги, и, к сожалению, зачастую обещания высокой доходности, с точки зрения наших граждан, перебивают возможные риски. Поэтому вдвойне обидно, когда люди идут на это сознательно. Если посмотреть за последние несколько лет на динамику развития финансовых пирамид, там суммы потерь были совершенно разные, от нескольких тысяч до нескольких десятков миллионов тенге. Соответственно, в них вступают как люди и с низким достатком, так и с высоким уровнем дохода.

Люди с высоким уровнем дохода надеются быть первыми на вершине пирамиды, и что-нибудь получить. Говоря о людях с низким доходом, стоит признать, что такие граждане тоже пытаются, хотят поверить в то, что они вложат немного, а получат больше, но обычно как раз таких людей жизнь чему-то учит. После того, как их обманули в первый раз, второй раз они туда не пойдут. А вот вкладываются как раз те, кто либо обладают большим количеством денег, либо действительно, в какой-то финансовой пирамиде им удалось что-то заработать. Причины самые разнообразные, и какую-то универсальную причину в Казахстане выявить сложно, потому что жертвами финансовых пирамид становятся совершенно разные люди, с разным уровнем достатка и социальным статусом.

Просто слышим мы в основном истории о тех, кто потерял последнее. Люди с хорошим достатком тоже теряют, но они не афишируют это. Пока люди не перестанут нести в финпирамиды деньги, они не перестанут существовать. Финансовые пирамиды будут уходить, скрываться, но на их место будут приходить другие. Если финансовая пирамида имеет приставку «международная», то от нее следует бежать, так как она зарегистрирована за рубежом, и никто не защитит вас от нее. Мы можем, сколько угодно закрывать компании, сайты, привлекать к уголовной ответственности людей причастных к этому, но пока граждане самостоятельно отдают туда деньги, финансовые пирамиды не перестанут существовать. Повышайте свою финансовую грамотность чтобы не попадать на уловки мошенников. Если вы столкнулись с финансовой пирамидой, то можете обратиться в финрегулятор посредством мобильного приложения «Fingramota Online», или позвонив с городского телефона в callцентр по номеру «1459».

Подготовил Виктор ПАНАЕВ from Юридическая газета