Нацбанк предупредил, что с 1 июля 2025 года все банки Казахстана начнут передавать данные о счетах граждан, включая депозиты, техническую информацию и отчеты по любым операциям.

Как говорится в постановлении Национального банка Республики Казахстан, с 1 июля 2025 года все банки второго уровня, филиалы иностранных банков, Банк развития Казахстана и Казпочта обязаны представлять Национальному банку отчетность по банковским счетам и вкладам как казахстанцев, так и нерезидентов.

В первую очередь речь идет не только о депозитах. В отчетность войдут все виды банковских счетов:

– текущие счета;

– срочные и накопительные вклады;

– счета индивидуальных предпринимателей;

– инвестиционные и условные депозиты;

– счета в иностранной и национальной валюте, даже с нулевыми остатками.

Отчеты будут отправляться в течение десяти рабочих дней после открытия счета, изменения данных клиента или заключения нового договора.

Комплексная отчетность будет включать:

– сведения о владельце счета – физическом лице, ИП, юридическом лице или международной организации;

– данные о договоре банковского счета (или вклада);

– техническую информацию о счете (валюта, ставка, остатки);

– отчет о всех операциях по счету за мес­яц – поступления, снятия, проценты, аресты.

Как отмечается в документе, в формах «отражаются сведения о всех взаимоотношениях депозитной организации с владельцем счета», включая любые изменения условий договора.

Вместе с тем в целях защиты персональных данных граждан вместо ИИН физического лица в отчетности будет использоваться деперсонализированный идентификационный номер (ДИН) – зашифрованный код, который невозможно расшифровать обратно в ИИН сторонним лицам.

Деперсонализированный идентификационный номер создается каждым банком по собственному алгоритму и должен быть:

– уникальным для каждого клиента;

– неизменным в рамках одного банка;

– не содержащим ИИН в явной или скрытой форме.

Помимо этого предусмотрено использование АИН (альтернативного идентификационного номера) – если у владельца счета нет ИИН или БИН.

Однако рассчитывать на то, что теперь данные владельцев не попадут в распоряжение госорганов по их запросу не стоит. В случае возникновения таких запросов, в том числе Национального банка, Агентства по регулированию и Фонда гарантирования вкладов, банк обязан передать расшифровку этих данных по защищенным каналам связи в обход общей системы отчетности.

Если банк допустит неточности в отчетности, он сможет внести изменения до конца 2025 года, но не позднее чем через месяц после установленного срока подачи отчета. Для этого потребуется направить уведомление в Национальный банк РК.

Виктор ПАНАЕВ